Archive for the ‘Kredyty’ Category
Jak wygląda procedura kredytowa cz. 1
Procedura przyznawania kredytu to często droga przez mękę.
Mnóstwo papierkowej roboty, donoszenia przeróżnych dokumentów, sprawdzania zdolności w mnóstwie instytucji…
Postaram się krótko opisać, jak wyglądają standardowe procedury przyznawania kredytów w bankach, dzięki czemu można będzie zaoszczędzić sporo czasu przygotowując się zawczasu 
Cała procedura zaczyna się od założenia wniosku przez kredytobiorcę. We wniosku powinny znaleźć się dane kredytobiorcy lub dane firmy, takie jak na przykład nazwa, forma prawna, siedziba, wreszcie NIP czy REGON. We wniosku powinna się znaleźć informacja o innych zobowiązaniach, przeszłych lub bieżących, tak jak i informacja o dochodach kredytobiorcy. Następnie czas na scoring kredytobiorcy, wykonywany przez bank. Do kredytobiorcy należy także zaproponowanie zabezpieczenia spłaty kredytu (pamiętajmy, że teraz często nie trzeba już mieć żyrantów, wystarczy opłacać ubezpieczenie kredytu, tzw. CPI). Oczywiście nie może zabraknąć we wniosku nazwy, rodzaju i kwoty kredytu Zazwyczaj trzeba również podać cel kredytowania, termin kredytowania, propozycję spłaty oraz zaświadczenie o nie zaleganiu z płatnościami (zazwyczaj wyciąg z BIK). Opcją jest wybranie odroczenia pierwszej spłaty do uzyskania pierwszych dochodów i/lub wybranie dnia miesiąca w którym będą pobierane raty spłaty. We wniosku powinna się również znaleźć informacja o stanie cywilnym kredytobiorcy, jak i jego specyfikacja majątkowa.
To nie koniec typowego wniosku, to jedynie jego połowa. Drugą połowę objaśnię w następnym wpisie!
Czym w ogóle jest bank? Jak negocjować kredyty?
Wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, że banki są po prostu przedsiębiorstwami usługowymi. Przedsiębiorstwami usługowymi, nastawionymi de facto na maksymalny zysk, poprzez maksymalizowanie sprzedaży kredytów gotówkowych, kart kredytowych i innych, emitentem pieniądza jest zaś Narodowy Bank Polski i to on jest bankiem głównym.
Ceny kosztownych pożyczek, ich wysokie oprocentowanie wyjaśnia zasada, że cena pieniądza depozytowego musi być niższa, niż pieniądza kredytowego, a i banki muszą zarobić swoje, dlatego mamy tak duże różnice między słabo oprocentowanymi lokatami, a wysoko oprocentowanymi kredytami.
Pamiętać trzeba jednak, że pieniądz jest cechą elastyczną, tu negocjować nie tylko powinno się, ale i trzeba. Często, gdy korzystamy z oferty danego banku biorąc drogi kredyt hipoteczny, możemy dostać na ten niższe oprocentowanie, gdy skorzystamy też z innych ofert, jak np. prowadzenie rachunku – wtedy obie strony mogą wyjść zadowolone i na plusie. Przy negocjowaniu ofert z bankami trzeba pamiętać, że ich celem jest zaspokojenie swoich akcjonariuszy, warto wtedy porównać oferty różnych banków – może polityka któregoś nie jest tak bardzo nastawiona na zysk?